国内明令禁止境内交易所、第三方中介开展法币和USDT的汇兑业务，境外加密平台也被禁止面向国内用户提供充值购币服务，用户如果通过翻墙登录境外平台绑定银行卡、第三方支付买入USDT，资金流转环节会触碰外汇管理、反洗钱相关法规，银行、支付机构的风控系统会监测异常资金往来，极易出现银行卡冻结、账户受限等问题。很多用户轻信场外OTC个人交易、微信群私下收U的方式，这类私下交易没有任何监管兜底，卖方资金来源混杂，大量涉案赃款借助USDT交易流转，买家转账后遭遇收款卡被司法冻结、资金被骗无法追回的案例常年高发，即便签署私下交易协议，相关合约因违背监管政策和公序良俗，在司法诉讼中会被认定无效，损失只能由交易者自行承担。
不少新手用户容易被所谓海外离岸开户、外币入金购U的宣传误导，这类方式同样不适用于国内普通投资者，我国个人每年拥有固定外汇兑换额度，外汇用途被严格限定在旅游、留学等合规场景，使用换汇资金购入USDT属于违规挪用外汇，涉嫌变相逃汇，一旦被外汇管理部门核查，会面临额度作废、行政处罚。部分中介宣称通过外贸、跨境账户拆分换汇买U，本质属于地下钱庄运作模式，参与其中轻则资金被拦截没收，重则牵扯非法买卖外汇刑事追责，近年多地司法判例中，频繁批量进行USDT买卖的参与者，陆续被以帮信罪、非法经营罪立案处理。
除此之外，市面上层出不穷的所谓平台代买、量化托管代购USDT项目，大多披着理财外衣实施诈骗，平台以优惠汇率、保本收益吸引用户转账，收款后直接失联跑路，维权报案也因交易本身不受法律保护，回款难度极大。从资产属性来讲，USDT发行机构不受国内金融监管约束，发行储备透明度存疑，币价、兑付风险完全由发行方把控，即便侥幸完成买入，后续变现、转账还会面临平台暴雷、币种无法赎回的市场风险，叠加国内持续收紧的虚拟货币整治政策，后续交易管控力度还会持续加强。
