很多交易者容易混淆持有和交易两种行为，单纯仅持有USDT本身不会直接触发违法追责，但通过人民币买入、卖出USDT的操作会直接触碰监管红线。少数人声称境外合法渠道获取USDT属于合规行为，实际上国内居民使用个人年度购汇额度兑换外汇再转入境外平台购买USDT，属于变相非法套汇，违反外汇管理相关法规，会面临罚款、没收违规资金等处罚。司法实践中已有大量相关判例，只要交易双方以人民币对价交换USDT，该民事交易行为会被判定无效，一旦出现被骗、对方卷款失联、币价暴跌亏损等情况，法院不会受理资金追偿诉求，全部财产损失由交易者自行承担。
参与USDT买卖还会滋生衍生犯罪风险，USDT的匿名转账特性长期被洗钱、电信诈骗、地下钱庄团伙利用，境内用户参与场外交易时，收款账户极有可能是犯罪分子的涉案资金账户，一旦接收涉案赃款，交易者会被认定为涉嫌帮信罪，承担刑事责任。除此之外，各类场外OTC社群、私域交易中介没有任何监管约束，市场充斥虚假商家、虚假担保，经常出现付款后对方不转币、转账后直接拉黑失联、虚假平台盗走数字资产等诈骗事件，这类损失无法通过正规维权渠道追回。监管持续常态化整治虚拟货币炒作，网信、公安、金融机构会持续清理社群、短视频、论坛内的USDT交易引流信息，主动发布、招揽他人参与买卖USDT也会被处罚。
对于有跨境支付、资产兑换需求的群体，监管层提供了合规替代渠道，数字人民币作为官方法定数字货币可用于境内外合规跨境结算，正规持牌银行可办理合法外汇兑换业务，完全不需要借助USDT完成资金转换。区块链技术本身受到政策扶持，但仅限供应链、政务存证、实体产业数字化等实体经济场景，严禁用于虚拟货币发行、交易炒作。普通用户应当主动远离各类USDT交易渠道，不要轻信社群内“低手续费、高保值”的炒作话术，避免账户冻结、财产亏损甚至刑事追责等多重后果。
